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风险管理架构
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风险评估流程
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    申请评估

    根据借款人的资质情况、还款能力评估其申请额度是否合理。

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    反欺诈拦截

    对接央行个人征信系统、第三方反欺诈系统,同行共享黑名单等进行借款人信息筛查。

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    实地调查

    合作机构客户经理实地考察借款人、共同借款人以及担保人的家庭情况以及项目经营情况,评估其还款能力及还款意愿,做出是否向平台推荐的决策。

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    合规审核

    针对申请的每一笔借款,风控人员进行贷前电话检查、材料合规检查、贷款用途检查等。

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    授信管理

    评估借款人可承受的贷款额度范围,给出合理贷款额度建议,并在平台发布。

风险预警管理情况

【日常监控】日常监控。日常监控是风险预警的重要手段,包括实地调查、电话沟通、侧面了解等。由推荐机构客户经理直接负责,回访后须记录并上传系统。客户经理初次回访客户应选择在第一个还款日前进行,之后至少每6个月实地回访客户一次,风险部门定期对贷款客户进行抽查,形成风险管理报告。

【风险预警】在日常监控过程中如发现借款人出现以下情况,平台将采取及时的风险预警措施:

  • (1)贷款实际用途与申请用途不一致;
  • (2)家庭出现重大变故;
  • (3)经营发生重大变化;
  • (4)无法取得联系;
  • (5)有不良嗜好,如赌博、吸毒;
  • (6)借款人、共同借款人与担保人之间关系发生重大变化;
  • (7)担保人的担保意愿或能力出现重大变化等
催收方式
  • (1)还款日当天平台发现客户未及时还款会短信通知客户,并告知客户经理。
  • (2)48小时黄金催收时段内,客户经理务必通知并落实客户情况。
  • (3)合理合法催收,严禁暴力催收。
  • (4)准备相关材料,按照借款协议,委托第三方进行诉讼。

催收情况:电话催收、面催,逾期催收的基本原则是遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律。严格遵守国家相关法律规定,对于以利息、违约金和各种费用形式对逾期客户收取的综合资金成本超出国家相关法律规定的,不对超出部分进行催收。催收人员在与逾期客户及相关当事人沟通时,不采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫逾期客户及相关当事人。不向逾期客户外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息,法律法规另行规定的情形除外。不冒用行政部门、司法机关以及其他任何机构或个人的名义开展催收。